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2025-08-11
近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，面向社会公开征求意见。该征求意见稿已于8月4日起向社会公开征集意见，截止日期为9月3日。
制定《管理办法》是落实《反洗钱法》和迎接国际评估的必然之举。2024年11月修订通过的《中华人民共和国反洗钱法》已于今年1月1日起正式施行。《反洗钱法》专门明确了基于风险开展客户尽职调查的原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行尽职调查。
新发布的《管理办法》取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需了解并登记资金来源或用途的硬性要求。政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
据了解，2022年针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则曾引发广泛社会争议。当时的规定明确，商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。央行相关部门负责人回应称，超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右，因此该规定对绝大多数客户影响有限，且不会降低业务便利性。但该办法原定于2022年3月1日实施，后因技术原因暂缓实施，相关业务按原规定办理。
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