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2025-08-11
单笔存取超5万或无需登记？新规征求意见中！金融机构反洗钱监管规则迎来重大调整。三部门公开征求意见稿，超5万元现金存取不再需要说明用途，但现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超过5万元时仍需进行尽职调查。
中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，面向社会公开征求意见。该征求意见稿自8月4日起向社会公开征集意见，截止日期为9月3日。
新规中最引人注目的变化是取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。但在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超过5万元的业务时，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。
此次《征求意见稿》是在2025年1月1日新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式施行的背景下制定的，核心目标是预防洗钱和恐怖融资，维护国家安全与金融秩序。文件确立了客户尽职调查的“风险为本”原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的风险状况采取相应措施，避免一刀切或风险与措施不匹配。
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