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2025-08-11
金融机构反洗钱监管规则迎来重大调整。三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，面向社会公开征求意见，意见征集期为8月4日至9月3日。新规中最显著的变化是取消了个人办理单笔5万元以上现金存取业务需说明资金来源或用途的要求。不过，对于现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超过5万元的业务，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户基本信息，留存有效身份证件。
此次《征求意见稿》是在新修订的《中华人民共和国反洗钱法》即将于2025年1月1日正式施行的背景下制定的，旨在预防洗钱和恐怖融资，维护国家安全与金融秩序。文件确立了“风险为本”的原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的风险状况采取相应的尽职调查措施。具体体现为两个方向：一是对低风险情形简化调查，优化客户体验并降低合规成本；二是对高风险情形强化调查，采取更严格的措施。
北京大学法学院教授王新在接受采访时提到，反洗钱法修订过程中，立法机构追求“动态平衡”，在强化反洗钱监管的同时，注重保护单位和个人正常的金融活动与隐私信息。例如，在多个修改稿中，立法机构逐步增加了对个人隐私的保护规定，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，并明确了国家机关工作人员泄露反洗钱信息的法律责任。
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