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2026-03-19
广东消费者大明查看信用卡账单时发现，尽管他每个月都在按时还钱，但债务却像还不完一样。过去几个月里，他靠“最低还款”周转资金，不经意间累积了1600余元利息。那些已还清的款项仍在被银行持续计息。
这不是个案。在第三方投诉平台上，多家银行的信用卡因“循环计息”问题被消费者频繁投诉。所谓“循环计息”，是信用卡行业通行的计息模式。持卡人若仅偿还最低还款额，银行便对未还部分从消费入账日起按日计息，并持续滚动复利。目前，大部分银行的信用卡按日利率0.05%计息，折算年化约18.25%，一旦长期使用最低还款，实际年化利率极易推高。这被不少消费者称为“利息刺客”。
去年，大明在华南某股份行办理了一张信用卡。由于日常消费较多，他经常在还款日选择最低还款，剩余金额则办理分期偿还。但最近他仔细一算发现，短短几个月，他竟累积了987.38元消费利息、668.04元分期利息以及20元违约金，还款总额超过他预期。大明咨询客服后得知，部分已还清的款项仍然被计息。业内将这种计息方式称为“全额计息”。以一笔1万元的消费为例，若持卡人未在还款日全额还清，哪怕只剩200元未还，银行仍会以1万元为基数，从消费入账日起按日计息。
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