天气 
2026-06-15
快递小哥接了银行外包业务 引发合规争议。顺丰小哥还能帮银行跑腿“尽调”？近日，一则关于“银行开户上门核验交由顺丰快递员执行”的消息在社交网络上引发热议。原本应由银行人员上门完成的场地查看、地址核实等对公业务的“尽职调查”环节，现在委托给快递员代劳。据银行和快递人士透露，这项业务名为“上门核验”或“上门核实”，确实有不少银行外包给了顺丰速运。
在经营压力下，银行将一些业务外包以降低成本无可厚非，但这一做法也引发了讨论：上门核验作为风控的重要环节，银行将其外包是否合规？业内人士对此看法不一，但焦点集中在同一个问题上——外包后，银行能否有效履行客户身份识别的主体责任。
企业在银行开立账户时，需由银行客户经理或柜员双人上门执行，这是反洗钱、客户身份识别等监管要求的必要环节。如今，这一实地尽调工作被委托给穿梭于大街小巷的快递员。招商银行深圳某网点一位工作人员证实，他们确实会委托顺丰上门核验地址，行内对此表示认可。多位顺丰快递员也确认了这一做法。上海地区一位顺丰快递员提到，公司内部与银行有此类合作项目，快递员会收到派单上门拍摄场地并完成核查，每完成1单可获得15元奖励。他表示，这项业务已开展多年，但频率不稳定。
快递员代核主要针对低风险对公账户开户场景。银行通过系统向顺丰派单，快递员在派件途中顺路完成场地拍照、门牌核对等标准化动作，并将信息上传至银行后台，由审核人员远程判断是否通过。知情人士透露，建设银行、农业银行、工商银行等多家银行的部分网点也采取类似做法，但各家银行在操作细节、结算方式上略有差异。
这种做法打破了传统银行开户核验的固有模式，控制成本是重要原因。深圳市金融稳定发展研究院副院长董耀徽表示，目前企业和居民的需求难以继续支撑银行在传统信贷模式下的盈利能力，因此银行面临降本增效的压力。然而，银行上门核验工作能否外包以及是否合规成为争议焦点。
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