天气 
2026-06-16
银行长期存款下架 银行业“断臂求生”。自2026年以来，曾作为中小银行“揽储利器”的三年期、五年期定期存款产品正经历一场前所未有的“下架潮”。继国有大行此前完成多轮降息后，民营银行及中小银行近期开启了新一轮负债端大调整。目前已有至少10家民营银行下架或调整了中长期限存款产品，部分银行甚至出现了二年期利率高于三年期的“倒挂”现象。
在净息差持续收窄与监管规范的双重压力下，银行业正被迫告别对“高息揽储”的路径依赖，一场深刻的“缩表”转型已然来临。长期以来，三年期、五年期定期存款因其利率较高，一直是中小银行吸引储户的核心工具。然而，从5月中下旬开始，这一局面被彻底打破。
北京中关村银行于5月26日发布公告称，自5月30日起，该行营业厅、手机银行App、企业网银等渠道将暂时下架个人及单位整存整取三年期存款产品。公告明确，此次调整不影响已办理的存量产品，仍按存入时约定的利率计息。值得注意的是，这并非该行首次调整——早在2025年10月，中关村银行就曾在一周内两度下调存款利率，当时三年期和五年期产品显示为“已下架”。目前，该行在售整存整取产品利率已全面进入“1字头”区间：二年期1.8%为最高，一年期1.6%，六个月期1.4%，三个月期1.2%。
这股“下架潮”已迅速蔓延至多地。湖南三湘银行于5月初下架了五年期产品，存量到期不再自动滚存，同时将三年期利率由2.05%下调至1.95%，正式跌入“1字头”。江西裕民银行发布利率调整公告，自5月22日起，三年期年利率由2%下调至1.9%，五年期由2.05%下调至1.9%。上海华瑞银行、安徽新安银行、浙江网商银行、湖南三湘银行等App目前均无法购买五年期定期存款产品。
更值得关注的是，部分银行甚至采取了“售罄”策略来变相停售，且下架范围已从五年期、三年期扩大至更短期限。吉林亿联银行的App显示，该行二年期、三年期及五年期定存产品均标注为“售罄”状态。年报显示，该行去年互联网消费贷款余额较上一年压缩了85.43亿元。山东威海蓝海银行自去年11月以来，其一年期、二年期、三年期、五年期全部定期存款产品在App上长期显示“已售罄”，目前仅部分美元存款仍在售。
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