天气 
2026-07-14
当前，我国已全面进入主汛期，强对流、台风等极端天气频发，给道路交通安全和人民群众生命财产带来严峻挑战。在极端天气下，如果车辆被淹或被砸坏，车主需要了解如何向保险公司申请赔偿，尤其是新能源车辆的赔付问题。
对于因强降雨、冰雹导致的车辆受损情况，2020年车险综合改革后，涉水险、玻璃单独破碎险、自燃险等附加险种统一纳入车损险保障范围。只要投保了车损险，车辆被水淹、被冰雹砸都能得到赔偿，但仅投保交强险的车辆无法获得理赔。北京市第二中级人民法院民事审判第三庭副庭长杨光指出，及时报案和规范操作是获得理赔的关键。报案时需说明涉水地点及水淹高度，随后保险公司会安排专业人员到现场查勘并协助施救。
车辆被淹后建议不要二次打火，因为车辆熄火后再次打火造成的发动机损坏会被认定为扩大的损失，这部分损失保险公司不赔。这是司法实践中最常见的拒赔原因。若保险公司人员无法及时到场，车主可通过三个步骤固定证据：找标志、拍水线、看车内。具体来说，要拍摄周围路牌建筑物以证明车辆所在位置；记录水面到轮胎的位置以及车门上的水痕高度；查看并拍摄驾驶室内进水情况，包括仪表盘、故障灯、车架号等。遇到冰雹时，在冰雹停歇后应立即用手机拍摄视频，记录车辆受损细节如车顶凹痕、玻璃裂纹，并拍摄路面冰雹堆积厚度，再进行报案。
燃油车与新能源车在理赔流程上基本一致，但在定损判定标准上有明显差异。燃油车拆解发动机即可直观判断损失，而新能源车电池泡水后外观可能无明显破损，内部却易暗藏安全隐患，必须由专业机构检测气密性和绝缘性能，因此定损周期更长。杨光提醒，新能源车泡水后不能使用普通拖车拖拽，应用平板拖车整车拉走，避免电控系统受损。
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