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2025-07-11

银行“养老贷”引发争议 市场强烈关注

“养老贷”产品在多地走俏,引起市场广泛关注。湖南某农商行网点客户经理表示,“养老贷”是新业务,目前仍可办理,带上相关证件到网点即可。

近日,一系列“养老贷”产品在湖南省多地受到关注,“贷款养老”成为热议话题。多家农商行在争议声中悄悄撤下了“养老贷”的相关推送。专家指出,“养老贷”针对部分客户的差异化养老需求进行创新,可以实现社保部门、银行和客户间的共赢,但其资金流入社保、养老领域的性质模糊,建议监管政策进行调整优化,通过建立负面清单等方式进行柔性监管,给予金融创新更多空间。

据湖南省内多家农商行此前发布的统计,已有约40家机构宣布推出此类业务。临澧农商行6月初的推送显示,该行投放“养老贷”规模已突破3000万元。尽管各农商行微信平台的产品推文已悄然撤下,但记者致电咨询得知,该业务依然可以办理。

“养老贷”是与地方社保部门共同推出的一款低息、专门用于提升缴费档次、补缴养老保险费用的专项贷款产品,资金直达个人社保账户,通过补缴养老保险差额来增加退休后养老金收入。从办理条件来看,要求本地户籍并持有社保卡,客户需年满59至65周岁之间,贷款年限最高可达15年且“年龄+贷款期限”不超过75岁,金额上限大多为9万元,利率在3.1%至3.6%之间。退休后,用每月领取的养老金分期偿还贷款本息。

放款直达账户和自动扣款的方式被称为“无痛”提高养老金额。若借款人身故,一部分银行会提供保险等解决途径,由保险公司赔付剩余贷款。四川、贵州、广西等地也有类似产品推出,但未像湖南省的“养老贷”一样大范围铺开。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为,“养老贷”等产品瞄准了部分客群的实际养老需求,可以实现三方共赢。对社保部门而言,可以增加缴费人数和缴费金额,扩大养老金覆盖面;对银行来说,既满足客户需求,也增加了信贷投放;对居民来说,提高了养老保障水平。

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