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2025-07-31
为强化贵金属领域的反洗钱与反恐怖融资监管，一项影响个人与机构购金行为的新规将落地。中国人民银行近日发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（银发〔2025〕124号），明确要求自2025年8月1日起，个人使用现金购买贵金属的单笔或日累计交易金额达到人民币10万元（含）以上的，相关机构必须履行客户尽职调查，并向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
根据《办法》规定，此次监管聚焦于贵金属和宝石行业的现金交易。具体来看，当客户在从业机构（如金店、银行等）进行交易时，若使用人民币现金或等值外币进行支付，且单笔或当日累计金额超过10万元门槛，则该机构必须启动严格的反洗钱程序。这意味着，当有大额现金购金行为发生时，商家或银行等机构有责任核实客户身份、了解资金来源和交易目的，并评估其潜在的洗钱风险。
《办法》进一步明确，机构在完成尽职调查后，必须按照规定在交易发生之日起的5个工作日内，将这笔大额现金交易信息正式上报至中国反洗钱监测分析中心。这一要求是为构建一个更严密、更高效的资金流动监测网络，及时发现和遏制利用贵金属交易进行洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。
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