天气 
2025-08-08
存取超5万元不用再登记？金融机构这一新规将至！专家：反洗钱未放松 监管细则调整！金融领域的反洗钱监管拟再度升级。近日，央行等三部门联合起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，并于8月4日至9月3日面向社会公开征求意见。
今年1月1日，新修订的《反洗钱法》正式施行。此次征求意见稿旨在预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序。文件划定了需履行反洗钱义务的金融机构范围，并对客户尽职调查流程、客户身份资料及交易记录保存等提出多项操作规范，为金融机构提供了制度指南。
事实上，早在三年半之前，监管部门就曾发布过一版《办法》。与2022年版相比，此次征求意见稿中的部分细则有所调整。2022年1月发布的文件中曾明确提出，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或用途。该条规定引发广泛关注和热议，有人认为此举让存取款手续更为繁琐，给业务办理带来麻烦；也有人认为这会侵犯居民隐私。
对此，中国人民银行有关司局负责人回应称，从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，规定总体上对客户办理现金业务影响较小，不会影响居民正常现金存取款业务，也不会影响业务便利程度。
在最新的征求意见稿中，已取消针对5万元现金存取款需“了解并登记资金来源和用途”的相关表述，现金存取业务的尽职调查要求有所降低。资深金融政策专家周毅钦表示，删减体现出金融监管部门在平衡反洗钱与便利公众金融服务之间做出的调整。此前规定引发市场关注和争议，在执行中也给部分民众带来不便，此次调整更加务实。但他强调，这并不意味着反洗钱监管放松，《办法》在其他方面强化了客户尽职调查总体要求，要求对“明显异常”的大额交易加强审查，与国际趋势接轨。
除了现金存取业务，对于银行机构为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的业务，新版《办法》仍有相关规定，要求开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。
截至目前，《办法》仍在征求意见阶段，能否真正施行尚未可知。征求意见稿指出，拟将自施行之日起同步废止之前的相关文件。
猜你喜欢
2025-07-04
全新上汽奥迪A5L Sportback开...
全新上汽奥迪A5LSportback开启预售，分为5款车型，豪华型、尊享quattro型、首发限量版，以及标配华为乾崑智驾技术的智领型和智领quattro型，限...
READ MORE
2025-07-01
香港回归祖国28周年 同心携手创辉煌
6月30日，香港体育馆举办了庆祝香港回归祖国28周年的活动启动仪式。此次活动主题为“同心携手创辉煌 由治及兴谱新篇”。 香港特区行政长官李家超在启动礼上致辞表示...
READ MORE
2025-06-27
DOTA2青训计划开启，迎接赛事黄金时代
在CNDOTA2电竞生态即将迎来变革的2025年，XG老板杨一清正在以破釜沉舟的姿态重塑人才培养体系，于6月26日与亚运冠军教练张志成...
READ MORE
2025-06-27
《神奇4侠》曝终极预告 神奇先生×隐形女...
6月26日，MCU漫威电影宇宙第六阶段开篇作《神奇4侠：初露锋芒》（TheFantasticFour:FirstSteps）发布终极预告及海报，由马特·沙克曼执...
READ MORE
2025-07-04
无主之地4真会玩！成都郑州北京彩蛋接连整...
众所周知,无主之地系列一直是国内玩家的忠实“舔狗”,三代在2019年就上了全中文配音,国区定价全球最低,四代也是同款套餐跟上!
READ MORE最新发布
-
全新上汽奥迪A5L Sportback开启预售 限时臻享26...
综合新闻, 2025-07-04 -
香港回归祖国28周年 同心携手创辉煌
综合新闻, 2025-07-01 -
DOTA2青训计划开启，迎接赛事黄金时代
综合新闻, 2025-06-27 -
《神奇4侠》曝终极预告 神奇先生×隐形女宝宝亮相
综合新闻, 2025-06-27 -
无主之地4真会玩！成都郑州北京彩蛋接连整活，上海BW终极一“...
综合新闻, 2025-07-04
