天气 
2025-08-17
近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》。新办法取消了“自然人客户办理单笔5万元以上现金存取业务时需识别并核实客户身份，了解并登记资金来源或用途”的规定。不过，《办法》仍强调，对于涉及较高洗钱或恐怖融资风险的情况，金融机构应采取强化尽职调查措施。
尽管新规已发布，部分银行表示为防止客户资金用于诈骗、赌博、洗钱等违法行为，在客户一次性存取款超过5万元时，依然需要记录资金的来源和用途。例如，中国建设银行总行客服指出这是该行的要求，而中国农业银行总行客服则表示目前没有相关规定的明确记载。在实际操作中，中国建设银行北京丰台支行工作人员提到，此举是公安机关对银行反诈工作提出的具体要求。柜员在办理业务时会进行询问与登记，若金额较大且无法说明来源和用途，银行可能会联系辖区民警实地核实。
此外，有银行工作人员建议，如果不涉及诈骗和洗钱，并且重视个人财产隐私保护，可以考虑分笔操作或通过线上转账完成交易。
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